Chwilówki bez formalności – Jak różnią się stopy procentowe

Chwilówki bez formalności są jednym z najpopularniejszych rodzajów zaciągniętych przez konsumentów długów. Możesz go użyć do konsolidacji zadłużenia, finansowania napraw domów, pokrycia kosztów leczenia i wszelkich innych nieoczekiwanych kosztów, na które potrzebujesz gotówki. Kolejną zaletą pożyczek osobistych jest to, że istnieje wiele pożyczkodawców do wyboru. Oczywiście nie wszystkie chwilówki bez formalności są równe. Pochodzą one z różnymi stopami procentowymi. Jeśli zastanawiasz się nad uzyskaniem chwilówki bez formalności, musisz dowiedzieć się więcej o tych pożyczkach i jak porównać stawki nowych chwilówek.

Co to są niezabezpieczone i zabezpieczone  chwilówki bez formalności?

Tradycyjnie niezabezpieczone pożyczki osobiste nie wymagają złożenia zabezpieczenia w zamian za kwotę pożyczki. Podobnie jak wszystkie rodzaje pożyczek osobistych, musisz spłacać saldo w ustalonym okresie w ratach miesięcznych. Jednak pożyczki są uważane za ryzykowne przez pożyczkodawców, ponieważ istnieją ograniczone możliwości odzyskania pieniędzy w przypadku niewywiązania się z pożyczki, dlatego zazwyczaj pożyczki te mają wyższe stopy procentowe. Stopy tych pożyczek wynoszą zwykle od 5 do 35,99 procent na okres od jednego do siedmiu lat. Stopa, którą otrzymujesz za tego rodzaju pożyczkę, będzie zależeć głównie od twoich dochodów i zdolności kredytowej.

Z drugiej strony zabezpieczone pożyczki osobiste wymagają ich zabezpieczenia przy użyciu zabezpieczenia, które pożyczkodawca może zająć w przypadku niespłacenia pożyczki. Niektóre przykłady zabezpieczonych pożyczek osobistych obejmują kredyty samochodowe i hipoteki. Ponieważ zaciągasz pożyczkę na aktywach, oprocentowanie tych pożyczek jest zwykle niższe w porównaniu do pożyczek bez zabezpieczenia, ponieważ są one uważane za mniej ryzykowne.

Co to jest pożyczka o stałym oprocentowaniu?

Większość chwilówek bez formalności (zwanych również pożyczkami na raty) ma stałe oprocentowanie, co oznacza, że ​​oprocentowanie, a także miesięczna rata, pozostaną takie same przez cały okres pożyczki. Ten rodzaj Chwilówki jest dobrym rozwiązaniem, jeśli chcesz, aby Twoje płatności były spójne, co ułatwia budżet. Jest również odpowiedni dla osób, które są zaniepokojone wzrostem stóp procentowych w związku z pożyczką długoterminową. Jednak mogą być one czasem bardziej kosztowne w porównaniu do pożyczki o zmiennej stopie procentowej.

Co to jest pożyczka indywidualna o zmiennej stopie procentowej?

Pożyczki o zmiennym oprocentowaniu to pożyczki osobiste, których oprocentowanie jest powiązane ze stopą referencyjną ustaloną przez banki. Ta stopa procentowa może ulec zmianie, ponieważ wskaźnik banku zmienia się. Ponieważ stopy procentowe ulegają zmianie, Twoje miesięczne płatności i całkowite koszty odsetkowe również będą się zmieniać przez cały okres kredytowania. Oznacza to, że miesięczne płatności mogą być wyższe lub niższe, a ich przewidywanie i planowanie jest trudniejsze. Zaletą tego rodzaju pożyczek jest to, że zazwyczaj mają one niższą RRSO w porównaniu do pożyczki o stałym oprocentowaniu. Zwróć uwagę, że stopa procentowa może mieć limit, który zmieni się w określonym czasie i przez cały okres kredytowania.

Jak ustalane są stopy procentowe?

Stopy procentowe są ustalane przez Rezerwę Federalną, banknoty i obligacje Skarbu USA oraz sektor bankowy. Rezerwa Federalna jest odpowiedzialna za ustalanie stopy funduszy zasilanych, czyli stopy procentowej, którą banki naliczają sobie nawzajem podczas pożyczania funduszy na noc. Wpływa to na oprocentowanie pożyczek krótkoterminowych i o zmiennym oprocentowaniu.

Z kolei inwestorzy skarbowi wpływają na stopy procentowe pożyczek o stałym oprocentowaniu i pożyczek długoterminowych, których okres użytkowania wynosi od 15 do 30 lat. Oprocentowanie tych pożyczek online jest zwykle wyższe niż stawka podstawowa (stopa procentowa, którą banki obciążają swoich najlepszych klientów) i niższe niż kredyty odnawialne (co można znaleźć na kartach kredytowych).

Banki mają wpływ na wszystkie pozostałe rodzaje stóp procentowych. Te stopy procentowe zależą od potrzeb biznesowych banków. Na przykład jeśli przegapisz płatność kartą kredytową, bank może podwyższyć oprocentowanie karty.

Jak porównać stopy chwilówek bez formalności?

Chwilówki bez formalności mają zwykle niższe stopy procentowe niż karty kredytowe i pożyczki do wypłaty. Niektóre rodzaje pożyczek osobistych mają zmienne stopy procentowe. Ponadto historia kredytowa kredytobiorcy wpłynie na stopę, jaką oferuje pożyczkodawca. Długość pożyczki będzie również miała wpływ na stopę procentową. Zwykle im krótsza jest długość pożyczki, tym wyższa jest stawka i odwrotnie.

Uważa się, że w 2019 r. Średnia roczna stopa procentowa wynosi od 10% do 28%. Należy pamiętać, że RRSO pożyczki nieznacznie różni się od stopy procentowej pożyczki. Ta pierwsza jest zawsze wyższa niż stopa procentowa. Wynika to z faktu, że stopa procentowa odnosi się tylko do rocznego kosztu pożyczenia pieniędzy, podczas gdy RRSO jest stopą procentową powiększoną o wszelkie opłaty roczne. Krótko mówiąc, wybierając Chwilówki bez formalności, powinieneś sprawdzić RRSO zamiast samej stopy procentowej, ponieważ reprezentuje ona całkowity koszt uzyskania pożyczki.

Aby lepiej zrozumieć, jakich stóp należy się spodziewać w związku z chwilówką bez formalności, powinieneś wiedzieć, jaki jest zakres RRSO dla osób posiadających zdolność kredytową:

Osoby z wynikiem FICO od 720 do 850 (doskonały kredyt) mogą spodziewać się stawki APR od 10 do 12 procent, być może niższej. Osoby fizyczne mogą ubiegać się o nowe pożyczki bez przelewania grosz o dobrej zdolności kredytowej, od 680 do 719, które mogą otrzymać RRSO w wysokości 13,5 procent do 15,5 procent. Wynik FICO od 640 do 679 zazwyczaj daje ci APR w wysokości 17,8 procent do 19,9 procent. Jeśli masz słaby kredyt (wynik od 399 do 639), wówczas twoja roczna stopa procentowa może wynosić od 28,5 procent do 32 procent.

Należy również pamiętać, że pożyczkodawcy internetowi mają zwykle szerszy zakres stóp procentowych. Niższe RRSO może być niższe podczas pracy z pożyczkodawcami internetowymi, którzy nie mają fizycznych oddziałów do utrzymania i nie potrzebują depozytów w celu utrzymania wymogów kapitałowych i rezerwowych. Ich kapitał pochodzi od inwestorów, którzy chcą wysokiego zwrotu z inwestycji. W niektórych przypadkach możesz uzyskać lepszą ofertę z pożyczkodawcą online. Nie zapomnij jednak skontaktować się z lokalnym bankiem. Lojalni klienci mogą uzyskać lepsze stawki wybierając chwilówki bez formalności.