Spojrzenie na duże pożyczki pozabankowe bez zdolności kredytowej i alternatywny model biznesowy branży pożyczkowej w 2021 roku

Firmy udzielające duże pożyczki pozabankowe bez zdolności kredytowej i alternatywne instytucje pożyczkowe wkraczają do sektora bankowego – stanowiąc poważne zagrożenie dla zasiedziałych banków. Zdolność pożyczkodawców alternatywnych do wykorzystywania technologii oraz świadczenia wydajnych i skutecznych usług pożyczkowych dla firm i osób o niedostatecznym zasięgu pozwala im penetrować rynek i odnosić sukcesy.

• Zdolność pożyczkodawców alternatywnych do wykorzystania technologii i świadczenia bardziej wydajnych usług pożyczkowych osobom niedostatecznie obsłużonym pozwala im penetrować rynek i odnosić sukcesy.
• Insider Intelligence ujawnił, czym jest alternatywne pożyczanie, wymień najlepszych pożyczkodawców alternatywnych w branży i szczegółowo opisz, w jaki sposób alternatywne instytucje finansowe zagrażają dominacji zasiedziałych banków.
• Pracujesz w branży bankowej? Uzyskaj informacje biznesowe na temat najnowszych innowacji technologicznych, trendów rynkowych i konkurencji dzięki badaniom opartym na danych.

Poniżej przedstawiamy, czym  są duże pożyczki pozabankowe bez zdolności kredytowej i  pożyczki alternatywne. Szczegółowo przedstawiamy, w jaki sposób alternatywne instytucje finansowe zagrażają dominacji zasiedziałych banków.

Czym jest pożyczka alternatywna?

Małe firmy zazwyczaj mają trudności z uzyskaniem finansowania, dlatego często zwracają się do alternatywnych pożyczek pozabankowych bez zdolności kredytowej– gdzie fundusze są dostarczane poza tradycyjną bankowością. Parabanki – instytucje finansowe, które nie posiadają pełnej licencji bankowej – oferują również inne opcje pożyczania mniejszym firmom.

Parabanki oferujące duże pożyczki pozabankowe bez zdolności kredytowej mogą angażować się w typowe usługi bankowe, takie jak operacje kartą kredytową i różne usługi kredytowe, takie jak udzielanie kredytów hipotecznych. Pożyczkodawcy ci zapewniają użytkownikom łatwiejszy dostęp do uzyskiwania pożyczek — zwłaszcza konsumentom, którzy mogą nie mieć najlepszego kredytu lub nie spełniają określonych wymagań.

Trendy w branży pożyczek pozabankowych i alternatywne duże pożyczki pozabankowe bez zdolności kredytowej

Obecność alternatywnych pożyczkodawców oferujących duże pożyczki pozabankowe i zaawansowanych cyfrowo parabnków stale rośnie w sektor bankowy – wywieranie nacisku na tradycyjne instytucje finansowe, aby zdigitalizowały własne opcje kredytowe.

Według badania Oracle Digital Demand in Retail Banking przeprowadzonego z udziałem 5200 konsumentów z 13 krajów, ponad 40% ankietowanych klientów uważa, że parabanki mogą lepiej pomóc im w zarządzaniu osobistymi pieniędzmi i potrzebami inwestycyjnymi, a 30% respondentów, którzy nie wypróbowali dużych pożyczek pozabankowych bez zdolności kredytowej, stwierdziło są otwarci na wypróbowanie jednego.

Uwagę zwracają również alternatywni pożyczkodawcy pozabankowi, zwłaszcza małe i średnie firmy (SMB). Według danych zgłoszonych przez SME Finance Forum, w 2018 r. istniała luka finansowa wynosząca 5 bilionów dolarów między potrzebami finansowymi małych i średnich firm a dostępnym dla nich finansowaniem instytucjonalnym, co spowodowało, że małe i średnie firmy poszukują alternatywnych opcji finansowania.

Firmy udzielające duże pożyczki bez zdolności kredytowej używają technologii, takich jak sztuczna inteligencja i uczenie maszynowe, do zbierania danych i pokładowych klientów, a raport o pożyczkach dla małych i średnich firm Business Insider Intelligence wyjaśnia, że jeśli zasiedziali nie zbadają postępu technologicznego, inni pożyczkodawcy mogą zacząć przejmować większy udział w rynku.

Rodzaje dużych pożyczek pozabankowych

Parabanki oferują klientom i firmom różne opcje kredytowe, w tym: kredyty hipoteczne, pożyczki dla małych firm i pożyczki typu peer-to-peer, pożyczki bez zdolności kredytowej.

Pozabankowa pożyczka hipoteczna

Ze względu na regulacje dotyczące kredytów hipotecznych operatorom zasiedziałym może być trudno cyfryzować proces kredytowania, a niezdolność tradycyjnych banków do dostosowania się do krajobrazu cyfrowego doprowadziła do wzrostu liczby innych pożyczkodawców oferujących kredyty hipoteczne konsumentom.

Raport Online Mortgage Lending Report firmy Business Insider Intelligence wykazał, że pięć największych amerykańskich banków – Wells Fargo, Bank of America i JPMorgan Chase, US Bancorp i Citigroup – odpowiadało tylko za 21% wszystkich kredytów hipotecznych, co stanowi ogromny spadek w porównaniu z 50 % łączny udział w rynku w 2011 roku.

Pożyczkodawcy alternatywni oferujący duże pożyczki pozabankowe bez zdolności kredytowej stanowią zagrożenie dla operatorów zasiedziałych, ponieważ mogą oferować konsumentom tradycyjne produkty finansowe, takie jak kredyty hipoteczne, po niższych kosztach i z łagodniejszymi kryteriami kwalifikowalności. To w połączeniu z ich ofertą technologiczną pozwala innym pożyczkodawcom na bardziej atrakcyjne udzielanie kredytów hipotecznych.

Pożyczka pozabankowa dla małych firm

Tradycyjne instytucje finansowe powszechnie odrzucają wnioski kredytowe mikroprzedsiębiorstw i małych firm. Ze względu na luźniejsze przepisy dla innych pożyczkodawców, mogą oni wykorzystać duże zapotrzebowanie mniejszych firm.

Według ankiety z Rezerwa Federalna Bank of Richmond, w 2016 r. tylko 58% wniosków o pożyczkę od małych firm zostało zatwierdzonych przez zasiedziałe banki, w porównaniu do 71% zatwierdzonych przez innych pożyczkodawców w tym samym roku.

W przeciwieństwie do tradycyjnych pożyczek, pożyczkodawcy alternatywni mają możliwość wykorzystania szerokiego zestawu danych i uczenia maszynowego – co pozwala im sięgnąć dalej na rynek dużych pożyczek pozabankowych dla małych firm niż zasiedziałe banki.

Pożyczka typu peer-to-peer (P2P)

Pożyczki peer-to-peer – jedna z najpopularniejszych form pożyczek alternatywnych bez zdolności kredytowej – łączą pożyczkobiorcę, inwestora i bank partnerski za pośrednictwem platformy internetowej. Wykorzystując wskaźniki, takie jak ocena kredytowa i aktywność w mediach społecznościowych, platformy P2P mogą łączyć pożyczkobiorców z pożyczkodawcami przy odpowiednich stopach procentowych.

Platformy pożyczkowe P2P ułatwiają interakcje bez faktycznego posiadania pożyczek – pozwalając im na utrzymanie niskich kosztów. Ta jakość jest szczególnie atrakcyjna dla klientów wybierających duże pożyczki pozabankowe bez zdolności kredytowej oraz, którzy chcą refinansować istniejące zadłużenie po możliwie najniższym oprocentowaniu.

Plusy i minusy współpracy z alternatywnymi pożyczkodawcami pozabankowymi

W następstwie załamania finansowego w latach 2007–2008 banki zaczęły ostrożnie podchodzić do finansowania przedsiębiorstw – w szczególności małych przedsiębiorstw.

Jak się okazało, ciężar bólu odczuły małe firmy. W 2009 r. banki udzieliły 58% wszystkich kredytów dla małych firm do 1 miliona USD. Do 2015 roku liczba ta spadła do 43%.

Wyczuwając potrzebę na rynku, pojawiło się wielu alternatywnych firm oferujących duże pożyczki pozabankowe bez zdolności kredytowej. Ci pożyczkodawcy okazali się znacznie bardziej skłonni do finansowania małych firm – nawet tych, które nie miały doskonałej zdolności kredytowej.

Chociaż w ciągu ostatnich kilku lat pożyczkodawcy pozabankowi przysłużyli się niezliczonym małym firmom, nie są one pozbawione wad. Aby ustalić, czy dla Twojej firmy ma sens szukanie dużej pożyczki bez zdolności u jednego z tych alternatywnych pożyczkodawców, musisz rozważyć zalety i wady tego rodzaju finansowania małej firmy.

5 zalet współpracy z  dużym pożyczkodawcą pozabankowym

1. Szybki i łatwy proces aplikacji

Większość pożyczkodawców pozabankowych udzielających dużych pożyczek bez zdolności kredytowe usprawniło proces ubiegania się o pożyczkę. Ogólnie rzecz biorąc, wystarczy przesłać podstawowe informacje biznesowe i trochę danych finansowych. Pożyczkobiorcy mogą oczekiwać, że ukończą proces składania wniosku w ciągu zaledwie 15 minut u niektórych pożyczkodawców doświadczonych technologicznie.

2. Środki mogą znaleźć się na Twoim koncie w ciągu jednego dnia roboczego

Zakładając, że Twoja aplikacja zostanie zaakceptowana, w najlepszym przypadku pieniądze mogą pojawić się na koncie bankowym Twojej firmy w ciągu 24 godzin. Z gotówką w ręku możesz od razu zacząć rozwijać swój biznes.

3. Możesz zabezpieczyć finansowanie, nawet jeśli nie masz kredytu lub kredytu poniżej wartości

Pożyczkodawcy udzielający duże pożyczki pozabankowe bez zdolności kredytowej często mają bardziej elastyczne wymagania wobec pożyczkobiorców. Jeśli Twoja firma nie miała szczęścia w zabezpieczeniu finansowania od tradycyjnych instytucji finansowych, prawdopodobnie będziesz miał więcej szczęścia z alternatywnym pożyczkodawcą.

4. Możesz wykorzystać środki według własnego uznania

Oczekuje się, że niektóre pożyczki dla małych firm będą wykorzystywane w bardzo specyficzny sposób. Na przykład, jeśli jesteś właścicielem firmy budowlanej i ubiegasz się o dużą pożyczkę pozabankową z zamiarem, że wykorzystasz pieniądze na zakup nowego buldożera, dokładnie tak wymaga od Ciebie pożyczkodawca. W większości pożyczkodawcy pozabankowi nie wymagają żadnych takich postanowień w swoich pożyczkach. Możesz wykorzystać te pieniądze, aby rozwijać swój biznes według własnego uznania.

5. Możesz nawiązać relację z pożyczkodawcą i z czasem uzyskać niższe stawki

Współpracuj z odpowiednim pożyczkodawcą i spłacaj dług na czas, a powinieneś być w stanie kontynuować współpracę w dającej się przewidzieć przyszłości. Z biegiem czasu możesz być w stanie uzyskać niższe oprocentowanie zaciągniętych pożyczek bez zdolności kredytowej.

2 rzeczy do rozważenia przed podjęciem współpracy z pożyczkodawcą pozabankowym

1. Pożyczkodawcy  posiadający w swojej ofercie duże pożyczki pozabankowe bez zdolności kredytowej czasami naliczają wyższe oprocentowanie

Jeśli pracujesz z pożyczkodawcą pozabankowym, możesz zostać dotknięty wyższymi stopami procentowymi niż gdybyś pracował z bankiem. Podobnie jak w przypadku każdej pożyczki bez zdolności kredytowej, jeśli otrzymasz pożyczkę od pożyczkodawcy pozabankowego i napotkasz nieprzewidziane przeszkody, które spowalniają Twój biznes, może być trudno spłacać comiesięczne raty na czas.

2. Możesz otrzymać tylko dużą pożyczkę

Niektórzy pożyczkodawcy pozabankowi mogą nie chcieć podpisywać mniejszych pożyczek, podobnie jak tradycyjne banki. Na przykład pożyczkodawca może wymagać, aby duże pożyczki pozabankowe bez zdolności kredytowej wynosiły co najmniej 50 000 USD, a nawet więcej. Chociaż pożyczka tej wielkości z pewnością może pomóc niektórym firmom w rozwoju, nie każda mała firma potrzebuje lub chce zaciągnąć tak duży dług. Na przykład możesz potrzebować tylko kilku tysięcy dolarów, aby pokryć koszty operacyjne, czekając, aż klienci uregulują swoje rachunki.

Dla większości właścicieli małych firm nie ma sensu brać dużej pożyczki pozabankowe bez zdolności kredytowej, chyba że jest to absolutnie konieczne. Dlatego ważne jest, aby dowiedzieć się, jakie minimalne kwoty możesz potencjalnie pożyczyć, gdy oceniasz pożyczkodawcę pozabankowego. Na przykład Fundbox oferuje zatwierdzonym klientom możliwość pobierania kwot od 100 USD do ich limitu kredytowego (maksymalnie 100 000 USD), aby lepiej dopasować się do specyficznych potrzeb małych i rozwijających się firm.

Alternatywnie, jeśli Twoja zdolność kredytowa jest problemem, faktoring faktury może być lepszym rozwiązaniem.

W każdym razie ważne jest zdefiniowanie problemu finansowego, który próbujesz rozwiązać. Następnie możesz dokonać bardziej świadomej oceny przedstawionych powyżej opcji na uzyskanie duże pożyczki pozabankowe bez zdolności kredytowej.