Czy pożyczka na konsolidację zadłużenia jest dla Ciebie odpowiednia? Kto udzieli pożyczki zadłużonym?

Zadając sobie pytanie: kto udzieli pożyczki zadłużonym? Przychodzi nam z pomocą pożyczka konsolidacyjna – pożyczka osobista, którą możesz wykorzystać na spłatę wysoko oprocentowanego zadłużenia, zazwyczaj kart kredytowych.

Konsolidacja zadłużenia pozwala na spłatę jednego lub więcej sald karty kredytowej za pomocą tylko jednej pożyczki, co może uprościć Twój plan spłaty. W zależności od tego, ile masz zadłużenia i warunków pożyczki, może to również zaoszczędzić czas i pieniądze.

Aby dowiedzieć się kto udzieli pożyczki zadłużonym?  Należy zdecydować, czy pożyczka konsolidacyjna jest dla Ciebie odpowiednia, należy wziąć pod uwagę indywidualną sytuację finansową i cele finansowe. Oto, co powinieneś wiedzieć.

Kiedy udzielona konsolidacja zadłużenia może być dobrą opcją

Możesz użyć pożyczki osobistej na wszystko, co chcesz. Ale jeśli myślisz o wykorzystaniu go jako pożyczki konsolidacyjnej zadłużenia, oto chwile, kiedy warto się nad tym zastanowić:

1. Masz już dobrą zdolność kredytową. Firmy udzielające pożyczki zadłużonym są dostępne dla pożyczkobiorców w całym spektrum kredytowym. Ale jeśli chcesz korzystnych warunków i niskiego oprocentowania, zazwyczaj potrzebujesz przynajmniej dobrej zdolności kredytowej, która zaczyna się od FICO® Score 670.
2. Masz dług o wysokim oprocentowaniu. Według danych Experian średnie oprocentowanie udzielanych pożyczek zadłużonym wynosi 9,41%. Natomiast średnie oprocentowanie karty kredytowej oscyluje wokół 16%. Kto możesz kwalifikować się do niższej stawki niż ta, którą płacisz teraz, konsolidacja zadłużenia może pozwolić ci zaoszczędzić trochę pieniędzy na tych opłatach odsetkowych.
3. Masz plan spłaty i już wiesz kto udzieli pożyczki zadłużonym. Jednym z zagrożeń związanych z kartami kredytowymi jest to, że jako rodzaj kredytu odnawialnego umożliwiają one pożyczanie i spłacanie środków na bieżąco – iw rezultacie nie ma ustalonego planu spłaty. Jeśli będziesz nadal korzystać z karty i co miesiąc płacić minimalną należność, możesz pozostać w długach na zawsze. Z drugiej strony nowe pożyczki online mają określony termin spłaty, więc mogą być doskonałą alternatywą, jeśli masz motywację do posiadania planu i trzymania się go.

Kto pamięta jednak, że jeśli Twoja ocena kredytowa jest solidna i masz jasny plan spłaty zadłużenia, możesz również skorzystać z karty kredytowej z przeniesieniem salda. Karty te oferują wstępne promocje 0% APR, które mogą zaoszczędzić jeszcze więcej pieniędzy, jeśli spłacisz dług w okresie promocyjnym.

Jednak oprocentowanie wzrośnie po zakończeniu okresu promocyjnego, więc rozważ tę opcję tylko wtedy, gdy masz pewność, że spłacisz saldo przed tym terminem.

Kto? Kiedy konsolidacja zadłużenia może nie działać dla Ciebie?

Chociaż istnieją pewne wyraźne korzyści z korzystania z kredytu konsolidacyjnego zadłużenia w celu spłaty zadłużenia na karcie kredytowej, istnieją sytuacje, w których może nie być najlepszym rozwiązaniem tego kto udzieli pożyczki zadłużonym:

Nie planujesz zmieniać swoich nawyków związanych z wydawaniem pieniędzy. Nowy kredyt konsolidacyjny może być atrakcyjny, ponieważ uwalnia dostępny kredyt na karcie kredytowej. Ale jeśli przeniesiesz dług, a potem zgromadzisz więcej na kartach, które właśnie spłaciłeś, możesz skończyć w jeszcze gorszej sytuacji finansowej. Najlepiej rozwiązać potencjalne problemy z wydatkami przed wzięciem pożyczki dla zadłużonego.

Masz sprawiedliwy lub słaby kredyt, wiesz też kto udzieli pożyczki zadłużonemu.  Wtedy ponownie, można uzyskać zgodę na pożyczkę ze złym bikiem. Ale prawdopodobnie otrzymasz wyższe oprocentowanie, co może zwiększyć Twoje koszty i potencjalnie sprawić, że miesięczne płatności będą nieopłacalne.
Nie masz dużego zadłużenia. Jeśli uważasz, że możesz spłacić saldo karty kredytowej w ciągu najbliższych sześciu do 12 miesięcy, oszczędności z pożyczki konsolidacyjnej zadłużenia mogą nie być warte wysiłku związanego z badaniem, porównywaniem i aplikowaniem.

Jak uzyskać pożyczkę na konsolidację zadłużenia? Kto udzieli takiej pożyczki zadłużonym?

Wielu pożyczkodawców umożliwia wstępne zakwalifikowanie się do udzielenia pożyczki przed złożeniem oficjalnego wniosku. Ten proces zazwyczaj obejmuje miękką kontrolę zdolności kredytowej, która nie zaszkodzi Twojej zdolności kredytowej. Jeśli pożyczkodawca nie oferuje wstępnej kwalifikacji, a kilka innych osób z Twojej listy to robi, najlepiej będzie unikać tego, który tego nie robi.

Kiedy już zwiążesz się z pożyczkodawcą, złóż wniosek. Zwykle wymaga to podania pewnych danych osobowych, informacji o zatrudnieniu i dochodach oraz ilości, jaką zamierzasz pożyczyć.

W niektórych przypadkach pożyczkodawca może poprosić Cię o przedstawienie dokumentacji potwierdzającej niektóre podane przez Ciebie informacje. Mogą to być takie rzeczy, jak kopia wydanego przez rząd dokumentu tożsamości ze zdjęciem, odcinki wypłaty, wyciągi bankowe i dowód zamieszkania (np. umowa najmu lub rachunek za media). Przygotuj te rzeczy przed złożeniem wniosku o udzielenie pożyczki zadłużonemu, aby proces przebiegał szybciej i sprawniej.

Kto zanim jednak pociągnie za spust i złoży wniosek o udzielenie pożyczki, musi zastanowić się, jaki będzie koszt pożyczki dla zadłużonego przez całe życie, a następnie użyj kalkulatora spłaty karty kredytowej, aby zobaczyć, ile zapłaciłbyś, gdyby zamiast tego nadal dokonywał płatności kartami kredytowymi. Porównanie tych liczb pomoże Ci określić, czy zaoszczędzisz wystarczająco dużo, aby proces kredytowy był opłacalny.

Kto udzieli pożyczkę na konsolidację zadłużenia

Im więcej masz opcji na to kto udzieli pożyczki zadłużonym, tym większe szanse na znalezienie najbardziej przystępnego kredytu konsolidacyjnego zadłużenia dostępnego dla Ciebie. Możesz rozpocząć wyszukiwanie od banku lub kasy kredytowej, z której korzystasz dla swoich potrzeb bankowych i kredytowych. Dobrym pomysłem jest również skontaktowanie się z pożyczkodawcami online, którzy mogą zaoferować tańsze opcje.

Experian CreditMatch może pomóc w tym procesie, pomagając w uzyskaniu wstępnej kwalifikacji i wyświetlając oferty pożyczek od wielu pożyczkodawców w jednym miejscu, na podstawie Twojego profilu kredytowego.

Porównując opcje, patrz nie tylko na stopę procentową. Na przykład niektórzy pożyczkodawcy oferują zarówno zmienne, jak i stałe stawki, więc warto się upewnić, że porównujesz podobne pożyczki.

Zanim ktoś udzieli pożyczki dla zadłużonego weź również pod uwagę kwoty pożyczki, warunki spłaty, opłaty początkowe i inne cechy, aby upewnić się, że znajdziesz odpowiednie dopasowanie. Najlepsze pożyczki konsolidacyjne oferują niskie oprocentowanie, elastyczne warunki spłaty oraz niskie lub nawet zerowe opłaty.

Co się stanie, jeśli Twój wniosek o udzielenie pożyczki zostanie odrzucony?

Jeśli Twoja pożyczka dla zadłużonego zostanie odrzucona, może być wiele powodów. Otrzymasz powiadomienie o niepożądanym działaniu, zazwyczaj w poczcie, które szczegółowo wyjaśnia, dlaczego pożyczkodawca podjął decyzję. Będziesz mieć również prawo do bezpłatnej kopii raportu kredytowego, który pomoże Ci wskazać obszary historii kredytowej, które możesz poprawić.

Sprawdź swoją zdolność kredytową i raport kredytowy, aby zorientować się, na czym stoisz jakie działania możesz podjąć i kto udzieli pożyczki zadłużonym. Jeśli Twoja historia kredytowa jest w stosunkowo dobrym stanie, rozważ zmniejszenie kwoty pożyczki lub złożenie wniosku u innego pożyczkodawcy, który może nie mieć tak rygorystycznych wymagań kredytowych i udzieli pożyczki zadłużonym.

Jeśli poprawa Twoich problemów kredytowych zajmie trochę czasu, rozważ inne sposoby na bardziej efektywne spłacanie salda karty kredytowej. Na przykład stworzenie budżetu może pomóc w zrozumieniu, dokąd trafiają twoje pieniądze i które obszary możesz ograniczyć i przeznaczyć tę gotówkę na spłatę zadłużenia.

Jeśli masz kilka kart kredytowych, rozważ skorzystanie z metody lawiny zadłużenia lub śnieżnej kuli zadłużenia, aby je spłacić. W przypadku obu tych metod będziesz dokonywać tylko minimalnej płatności na wszystkich swoich kartach kredytowych z wyjątkiem jednej, do której co miesiąc będziesz dodawać dodatkowe płatności.

Gdy konto zostanie spłacone, pobierzesz kwotę, którą płaciłeś, i zastosujesz ją do następnej karty, oprócz minimalnej płatności, i będziesz kontynuować ten proces, aż wszystkie salda zostaną w pełni spłacone.

Podstawowa różnica między tymi dwiema metodami polega na tym, które karty wybierasz jako pierwsze. Przy metodzie lawiny zadłużenia jest to karta o najwyższym oprocentowaniu, a przy metodzie śnieżnej kuli zadłużenia jest to karta z najniższym saldem. Chociaż możesz zaoszczędzić trochę na odsetkach za pomocą lawiny zadłużenia, jeśli szybsze wygrane pomogą Ci zmotywować się, kula śnieżna zadłużenia może być lepszym podejściem.

Kto udzieli pożyczki zadłużonym oraz Jak pożyczki konsolidacyjne wpływają na kredyt?

Udzielony kredyt konsolidacyjny zadłużenia może wpłynąć na Twoją ocenę kredytową na kilka sposobów, zarówno dobrych, jak i złych. Oto jak:

• Wskaźnik wykorzystania udzielonej pożyczki: Wskaźnik wykorzystania kredytu to procent dostępnego kredytu odnawialnego, którego używasz. Utrzymanie tego wskaźnika poniżej 30% dla każdej karty kredytowej jest ważne dla utrzymania dobrego wyniku kredytowego. Na przykład, jeśli masz saldo 1000 USD na karcie kredytowej z limitem 2000 USD, wskaźnik wykorzystania wynosi 50%. Tak wysoki wskaźnik wykorzystania może zaszkodzić Twojej zdolności kredytowej. Kiedy spłacasz karty kredytowe kredytem konsolidacyjnym, który jest formą kredytu ratalnego, który nie wlicza się do Twojego wskaźnika, zmniejsza to wykorzystanie do 0%, co może poprawić Twoją zdolność kredytową.
• Historia płatności: jeśli co miesiąc spłacasz pożyczki na czas, może to z czasem poprawić Twoją zdolność kredytową. Jeśli jednak przegapisz płatność o 30 dni lub więcej, Twój wynik może znacznie wpłynąć.
  Średni wiek kont: Za każdym razem, gdy otwierasz nowe konto kredytowe, zmniejsza się średni wiek Twoich kont, co wpływa na długość historii kredytowej. Nie jest to tak ważne jak historia płatności lub wskaźnik wykorzystania, ale nadal może mieć wpływ.
• Twarde zapytanie kredytowe: za każdym razem, gdy ubiegasz się o pożyczkę zadłużonym, pożyczkodawca przeprowadzi trudne zapytanie w celu sprawdzenia twoich raportów kredytowych. Według FICO może to obniżyć Twój wynik o kilka punktów.
• Jeśli myślisz kto udzieli pożyczki zadłużonym i o konsolidacji zadłużenia, pamiętaj o rozważeniu tych czynników i tego, jak proces ten może wpłynąć na Twój profil kredytowy teraz iw przyszłości.

Zanim ktoś udzieli Ci pożyczki zaplanuj odpowiedzialne korzystanie z karty kredytowej

Spłata zadłużenia karty kredytowej może mieć znaczący pozytywny wpływ na twoją kondycję finansową, i wtedy możesz uniknąć ponownego ponownego szukania firmy, która udzieli pożyczki zadłużonym. Wykorzystaj budżet, aby utrzymać kontrolę nad wydatkami i unikaj pobierania opłat wyższych, niż możesz sobie pozwolić na spłatę.

Priorytetem jest również regularne monitorowanie kredytu, aby mieć oko na wszelkie zmiany, które mogą wpłynąć na Twoją zdolność do zakwalifikowania się do korzystnych warunków kredytowych w przyszłości. Podejmując te i inne kroki, aby odpowiedzialnie korzystać z kart kredytowych, będziesz mieć większą szansę na pozostanie bez długów i nie będziesz musiał szukać kto udzieli pożyczki zadłużonym.