Duże pożyczki pozabankowe bez zdolności kredytowej

Jeśli masz słabą zdolność kredytową lub w ogóle nie masz historii kredytowej, możesz wybrać duże pożyczki pozabankowe bez zdolności kredytowej. Dobra wiadomość jest taka, że istnieją opcje uzyskania pożyczki, która nie wymaga sprawdzenia zdolności kredytowej. Uzyskanie pożyczki osobistej bez sprawdzania zdolności kredytowej może nie być łatwe, ale oto kilka sposobów, aby to zrobić.

Pierwszym krokiem jest ustalenie, czy ubieganie się o pożyczkę, która nie wymaga sprawdzenia zdolności kredytowej, jest jedyną opcją. Duże pożyczki pozabankowe bez zdolności kredytowej często mają pewne pułapki, takie jak wyższe stopy procentowe i bardziej rygorystyczne warunki, i zazwyczaj nie są zalecane dla osób, które mogą kwalifikować się do uzyskania bardziej konwencjonalnej pożyczki.

Sprawdzenie własnego kredytu nie wpływa negatywnie na wynik i daje lepsze wyobrażenie o rodzaju pożyczek, na które możesz otrzymać zezwolenie.

Aby ubiegać się o duże pożyczki Poznaj swoją zdolność kredytową

Większość ludzi z małą historią kredytową lub bez historii kredytowej ma tzw. „Cienki plik kredytowy”, co oznacza, że ​​ich historia kredytowa zawiera tylko kilka kont kredytowych, jeśli w ogóle. Osobom z cienkimi plikami często trudno jest uzyskać nowy kredyt, ponieważ brak historii kredytowej utrudnia pożyczkodawcom ocenę ryzyka.

Niezależnie od tego, czy masz cienki plik kredytowy, czy tylko zły kredyt, przed złożeniem wniosku o pożyczkę musisz dokładnie zrozumieć, co znajduje się w raporcie kredytowym, aby wiedzieć, na czym stoisz, rozmawiając z pożyczkodawcami. Możesz sprawdzić swój kredyt i stwierdzić, że faktycznie masz wynik, który pozwala ci ubiegać się o Duże pożyczki pozabankowe bez zdolności kredytowej osobistą z lepszymi stopami procentowymi i warunkami – co z czasem pozwoli Ci zaoszczędzić pieniądze.

Jak udzielane są duże pożyczki pozabankowe bez zdolności kredytowej

Większość pożyczkodawców udzielających duże pożyczki pozabankowe bez zdolności kredytowej korzysta z Twojego FICO® Score☉ – który waha się od 300 do 850 – przy rozważaniu nowej pożyczki. W tym zakresie wyniki 669 lub poniżej są uważane za „zadowalające” i „słabe”, podczas gdy wyniki 670 lub powyżej są uważane za „dobre” i „doskonałe” w zależności od tego, gdzie wypadają. Jeśli Twój wynik FICO® Score nie mieści się w przedziale od dobrego do doskonałego, dobrym pomysłem może być znalezienie pożyczkodawcy, który nie będzie wymagał sprawdzenia Twojej pożyczki.

Możesz otrzymać bezpłatną kopię raportu kredytowego od Experian, aby dowiedzieć się więcej o swojej historii kredytowej i wynikach.

Skontaktuj się bezpośrednio z bankiem lub pożyczkodawcą, który udziela duże pożyczki be zdolności

Bezpośrednie skontaktowanie się z bankiem lub pożyczkodawcą może być dobrą opcją, jeśli masz niewielki lub żaden kredyt lub słabe wyniki kredytowe i chcesz skorzystać z innych wskaźników finansowych – takich jak zatrudnienie lub dochód – w celu udowodnienia swojej zdolności kredytowej.

Coraz więcej pożyczkodawców udzielających duże pożyczki pozabankowe bez zdolności kredytowej korzysta z alternatywnych danych – danych osobowych nieuwzględnionych w raporcie kredytowym – w celu ustalenia, czy jako nowy pożyczkobiorca stanowisz ryzyko. W ten sposób uzyskają bardziej całościowe zrozumienie Twojego profilu finansowego i mogą być bardziej skłonni do rozważenia Twojego wniosku.

Współpraca z pożyczkodawcą, który rozważa alternatywne dane, nie tylko zwiększy Twoje szanse na uzyskanie zgody na pożyczkę osobistą, ale może również zapewnić lepsze warunki. Niektóre rzeczy, które ci pożyczkodawcy biorą pod uwagę oprócz raportów kredytowych i wyników, obejmują dochód, zatrudnienie, konto bankowe w dobrej kondycji, stosunek zadłużenia do dochodów i historię innych terminowych płatności.

Aby dowiedzieć się, czy pożyczkodawca udzielający duże pożyczki pozabankowe bez zdolności kredytowej wykorzystuje alternatywne dane, przejrzyj reklamy pożyczek osobistych, aby dowiedzieć się, w jaki sposób pożyczkodawca wykorzystuje kredyt przy podejmowaniu decyzji. Możesz również przeglądać rynek pożyczek osobistych Experian, gdzie kilku pożyczkodawców korzysta z alternatywnych danych.

Musisz Być przygotowanym

Bądź przygotowany na udowodnienie swojej zdolności kredytowej przed pożyczkodawcą, prosząc o pożyczkę bez sprawdzania zdolności kredytowej. Posiadanie dokumentów i akt potrzebnych do udowodnienia, że jesteś stabilny finansowo i jesteś w stanie spłacić nowy dług, zwiększy Twoje szanse na uzyskanie zgody.

Oto kilka dokumentów, które powinieneś mieć podczas rozmowy z pożyczkodawcami udzielającym duże pożyczki pozabankowe bez zdolności kredytowej :

• Deklaracje podatkowe za ostatnie dwa lata
• Historia zatrudnienia i odcinki wypłat lub inny dowód wypłaty
• Historia pożyczek, w tym kredyt hipoteczny na dom, kredyt samochodowy, kredyt studencki lub inny kredyt oraz dowód, że poczyniłeś postępy w ich spłacie
• Dokumentacja dotycząca zadłużenia karty kredytowej
  wyciągi bankowe
• Rekordy edukacyjne

Gdzie można otrzymać duże pożyczki pozabankowe bez zdolności kredytowej?

Pożyczkodawcy online
Internetowi pożyczkodawcy, tacy jak Prosper, Upstart i Lending Club – wszyscy partnerzy pożyczkowi Experian – mają opcje dla osób z niewielką historią kredytową. Chociaż możesz nadal potrzebować co najmniej jednego lub dwóch kont w swoim raporcie kredytowym, ci pożyczkodawcy przyglądają się cechom twojego profilu finansowego, poza tylko raportami kredytowymi i wynikami, rozważając cię o pożyczkę.

Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe
Jeśli jesteś członkiem spółdzielczej kasy pożyczkowej, możesz uzyskać od niej pożyczkę bez sprawdzania zdolności kredytowej. Spółdzielcze kasy pożyczkowe są znane z oferowania dużych pożyczek pozabankowych bez zdolności kredytowej na dobrych warunkach i podczas oceny zdolności kredytowej mogą być skłonne wziąć pod uwagę informacje inne niż tylko Twoja zdolność kredytowa.

Członkostwo w unii kredytowej jest czasami uzależnione od pracodawcy, miejsca zamieszkania lub przynależności do określonych organizacji. Skontaktuj się z lokalną spółką kredytową lub pracodawcą, aby sprawdzić, czy kwalifikujesz się do członkostwa.

Firmy pożyczkowe

Chwilówki to kolejna możliwość uzyskania dużej pożyczki pozabankowe bez zdolności kredytowej. Jednak ich często astronomicznie wysokie roczne stopy procentowe (APR) często sprawiają, że są one ostatecznością. Dla porównania, pożyczka osobista udzielona przez bank, uzyskana przez pożyczkobiorcę z dobrym kredytem, ​​może mieć RRSO około 10%. Dla porównania, średnia chwilówka ma RRSO na poziomie 400%. Chwilówki wiążą się również z wysokimi opłatami i krótkimi okresami spłaty.

Podobnie jak w przypadku chwilówki, pożyczki pod zastaw samochodu to kolejna opcja zaciągania pożyczki, do której możesz się kwalifikować bez sprawdzania zdolności kredytowej. Pożyczki pod zastaw kredytu wymagają przekazania pożyczkodawcy tytułu własności samochodu jako zabezpieczenia pożyczki. Kwota Twojej pożyczki będzie równa wartości Twojego samochodu i musisz całkowicie posiadać swój pojazd. Jeśli zalegasz ze spłatą, pożyczkodawca może przejąć Twój samochód na własność.

Podczas gdy zarówno chwilówka, jak i duże pożyczki pozabankowe bez zdolności kredytowej pod zastaw mogą być dobrą opcją na szybkie uzyskanie pieniędzy bez sprawdzania zdolności kredytowej, kosztowne połączenie opłat i wysokich odsetek sprawia, że ​​jest to wybór, który należy rozważyć tylko w przypadku pilnej potrzeby finansowej.

Ubiegając się o duże pożyczki pozabankowe bez zdolności kredytowej Sprawdź drobny druk przy uzyskiwaniu pożyczki osobistej.

Po wybraniu pożyczki uważnie przeczytaj drobnym drukiem umowy. Zidentyfikuj wszelkie opłaty i prowizje i upewnij się, że rozumiesz kary za opóźnienia w płatnościach. Terminowe dokonywanie wszystkich płatności jest niezwykle ważne dla kondycji Twoich wyników kredytowych. Historia płatności jest najważniejszym aspektem Twojego FICO® Score, a brak choćby jednej płatności może obniżyć Twój wynik.

Jak ustanowić kredyt, gdy nie masz historii kredytowej

Ustalenie i zbudowanie historii kredytowej ma kluczowe znaczenie, jeśli planujesz w przyszłości uzyskać wszelkiego rodzaju pożyczki, takie jak kredyt hipoteczny lub kredyt samochodowy.

Znalezienie pożyczkodawcy, który udzieli ci pożyczki bez sprawdzania zdolności kredytowej, to świetna opcja, aby odświeżyć swoją historię kredytową. Upewnij się, że pożyczkodawca zgłosi twoje konto i historię płatności do jednego lub wszystkich trzech głównych biur kredytowych, a następnie zapłać wszystkie rachunki na czas.
Oto kilka innych sposobów na rozpoczęcie budowania historii kredytowej:

Złóż wniosek o zabezpieczoną kartę kredytową lub o duże pożyczki pozabankowe bez zdolności kredytowej

Jeśli szukasz sposobu na rozpoczęcie historii kredytowej, rozważ złożenie wniosku o zabezpieczoną kartę kredytową. Karty kredytowe to jeden z najlepszych sposobów na ustanowienie i zbudowanie kredytu, a karta zabezpieczona jest specjalnie przeznaczona dla osób z niewielkim lub żadnym kredytem. Za pomocą zabezpieczonej karty otwierasz konto z wpłatą gotówkową, a ta kwota depozytu stanowi Twój limit kredytowy. Stwarza to mniejsze ryzyko dla wydawcy, ale umożliwia korzystanie z karty kredytowej w razie potrzeby – i jednoczesne budowanie kredytu.

Kup Cosignera

Znalezienie kogoś z ugruntowanym kredytem w celu zaciągnięcia pożyczki z Tobą to kolejny sposób na uzyskanie pożyczki bez historii kredytowej. Cosigners występuje z Tobą o pożyczkę i zgadza się przejąć dług w przypadku spłaty. Oznacza to, że jeśli przegapisz płatność, Twój cosigner będzie odpowiedzialny za zapłacenie tej kwoty. Cosigners pomagają pożyczkodawcom czuć się bardziej komfortowo z zaciąganiem ryzykownych pożyczkobiorców i są powszechnym sposobem, w jaki osoby z małą historią kredytową mogą zacząć budować kredyt.

Możesz także poprosić osobę posiadającą kartę kredytową o dodanie Cię jako autoryzowanego użytkownika. W takim przypadku zostanie wydana karta na koncie tej osoby, a zapis karty może pojawić się w raporcie kredytowym. W zależności od wydawcy karty, konta autoryzowanych użytkowników mogą nie być zgłaszane do jednego lub więcej z trzech głównych biur kredytowych. Skontaktuj się z wydawcą karty lub z firmami udzielającymi duże pożyczki pozabankowe bez zdolności kredytowej z wyprzedzeniem, aby dowiedzieć się, jakie informacje zgłaszają do biur kredytowych.

Polski rynek dużych  pożyczek pozabankowych bez zdolności kredytowej – pożyczek osobistych

Sektor dużych pożyczek pozabankowe bez zdolności kredytowej w Polsce to tylko niewielka część usług finansowych dla klientów indywidualnych, w której dominują banki. Na tle rynków pożyczek w innych krajach polski sektor pożyczek osobistych można uznać za rynek niszowy.

Na koniec ubiegłego roku poziom zadłużenia klientów z tytułu kredytów osobistych wyniósł prawie 5 mld zł (1,16 mld euro). Kwota ta nie wydaje się wygórowana i odpowiada mniej niż 3 proc. Łącznej wartości zobowiązań klientów banków z tytułu kredytu konsumenckiego (183,4 mld zł). Według danych Biura Informacji Kredytowej (BIK) w 2018 roku z tej formy finansowania skorzystało ponad 570 tys. Klientów, którzy zaciągnęli 2,7 mln kredytów na łączną kwotę 7,2 mld zł. Z kredytów osobistych korzystają głównie osoby fizyczne (78 proc.), Natomiast inne podmioty korzystające z tego rodzaju finansowania to mikro i małe przedsiębiorstwa.

Duże chwilówki a działalność banków

Duże pożyczki pozabankowe bez zdolności kredytowej uzupełniają działalność banków, zapewniając dostęp do finansowania gospodarstwom domowym i małym firmom o niższych zdolnościach kredytowych. Według raportu Centrum Myślenia Strategicznego sektor ten zatrudnia 20 tys. Osób w ponad 400 zarejestrowanych firmach pożyczkowych, ale udział w rynku pięciu największych sięga 70 proc. W latach 2016-2017 sektor firm pożyczkowych płacił rocznie ok. 140 mln zł podatku dochodowego od osób prawnych oraz ok. 20 mln zł z tytułu tzw. Podatku bankowego.

Różnice między dużymi pożyczkami pozabankowymi bez zdolności kredytowej niebankowymi i bankowymi

Trudno uznać klientów zaciągających pożyczki osobiste za „niedobankowionych” lub dotkniętych wykluczeniem bankowym, ponieważ z danych Biura Informacji Kredytowej wynika, że ​​tylko 24 proc. Klientów firm pożyczkowych nie spłacało ani pożyczki osobistej, ani kredyt bankowy w tym samym czasie. Dlatego zdecydowana większość tych klientów zadłużała się w obu sektorach. Warto jednak zaznaczyć, że ocena kredytowa osób wybierających duże pożyczki pozabankowe bez zdolności kredytowej jest średnio co najmniej 25 proc.

Niższa niż klientów banków. Oznacza to, że część klientów może sięgać po usługi sektora pozabankowego, ponieważ większy kredyt bankowy jest dla nich niedostępny. Innym powodem, dla którego klienci zaciągają pożyczki osobiste, jest łatwy i szybki dostęp do środków, umożliwiający zaspokojenie doraźnych potrzeb wydatkowych. Jest to dodatkowo ułatwione dzięki narzędziom do porównywania kredytów, brokerom internetowym i portalom zakupowym.

Obserwacje te dotyczą przede wszystkim młodego pokolenia – osoby poniżej 30 roku życia stanowią 28 proc. Klientów posiadających zobowiązania finansowe wobec firm pożyczkowych. Wśród tych, którzy nie mają kredytów bankowych, a mają tylko pożyczki osobiste w instytucjach pozabankowych, 43 proc. To ludzie młodzi.

Sektor firm udzielających duże pożyczki pozabankowe bez zdolności kredytowej na świecie

Na tle rynków kredytowych istniejących w wielu innych krajach polski sektor kredytów osobistych można uznać za rynek niszowy. Takie rynki są szczególnie dobrze rozwinięte w Stanach Zjednoczonych, Wielkiej Brytanii i krajach skandynawskich. Duże pożyczki pozabankowe bez zdolności kredytowej wybiera ponad 17 milionów Amerykanów o niższych zdolnościach kredytowych. Według danych Transunion, wartość takich zobowiązań przekracza 120 mld dolarów. Szczególnie dynamicznie rośnie oferta niezabezpieczonych pożyczek online (w tym tzw. Pożyczek rynkowych). W 2018 roku udział start-upów technologicznych, czyli fintechów, takich jak Lending Club, Avant i Prosper w rynku kredytowym (25,8 proc.) Był wyższy niż banków i SKOK-ów.

Brytyjski rynek kredytów konsumenckich

Brytyjski rynek kredytów konsumenckich (który stanowi ponad połowę wartości rynku kredytów osobistych w Europie) dostarcza blisko 30 proc. Całkowitej wartości finansowania konsumpcyjnego klientom w Wielkiej Brytanii. Według raportu British Financial Conduct Authority (FCA) to prawie 200 mld GBP. Z raportu wynika też, że 61 proc. Mieszkańców ma przynajmniej jeden kredyt konsumencki, a brytyjski rynek finansów osobistych to ponad 30 tys. Firm. Rynek podlega regulacji (wymogi rejestracyjne i licencyjne). Unikalną cechą brytyjskiego rynku pożyczek są firmy oferujące pożyczki peer-to-peer, których w Polsce praktycznie nie ma. Jedną z takich firm jest Zopa, która do tej pory udzieliła pożyczek o wartości ponad 4 mld GBP dla ponad pół miliona konsumentów. Firma otrzymała licencję bankową w 2017 roku.

Duże pożyczki pozabankowe bez zdolności kredytowej Surowe Ograniczenia na Słowacji

Tymczasem w 2015 roku na Słowacji wprowadzono surowe ograniczenia na rynku kredytów krótkoterminowych. Obejmowało to zarówno środki administracyjne (licencjonowanie przez Narodowy Bank Słowacji, zakaz pożyczek gotówkowych), jak i ograniczenia kosztów pożyczek (nie wyższe niż dwukrotność średnich rynkowych stóp procentowych). W rezultacie około 80 proc. Firm udzielające duże pożyczki pozabankowe bez zdolności kredytowej  wycofały się z rynku, a ich łączna liczba spadła do kilkunastu. Pozostałe podmioty skupiły się na kredytach o wyższych kwotach i dłuższych okresach kredytowania. Finansowanie krótkoterminowe jest obecnie praktycznie niedostępne.